금리 인상에 영끌·빚투족 비상 : 이자 부담 커지지만 집값 상승세는 이어질까

기준금리 인상, 대출자들의 부담 커진다

한국은행이 기준금리를 인상하면서 가장 큰 영향을 받는 계층은 대출을 이용해 주택을 구입하거나 주식에 투자한 이른바 '영끌족'과 '빚투족'입니다. 금리가 오를수록 매달 갚아야 하는 원리금과 이자가 늘어나기 때문에 가계의 부담은 더욱 커질 수밖에 없습니다.

 

특히 변동금리 대출 비중이 높은 국내 금융시장 특성상 기준금리 인상은 시중은행의 대출금리 상승으로 이어질 가능성이 큽니다. 이에 따라 이미 많은 대출을 보유한 차주들의 금융 부담도 한층 커질 것으로 전망됩니다.

영끌족, 매달 늘어나는 이자 부담

 

주택담보대출을 이용해 집을 구입한 실수요자들은 금리 인상의 영향을 가장 먼저 체감하게 됩니다.

 

예를 들어 10억 원 규모의 주택담보대출을 받은 경우 금리가 조금만 상승해도 연간 수십만 원에서 수백만 원까지 이자 부담이 늘어날 수 있습니다. 여기에 신용대출이나 마이너스통장까지 함께 이용하고 있다면 부담은 더욱 커집니다.

 

한국은행 분석에 따르면 주택 관련 대출금리가 0.25%포인트 상승할 경우 대출자 1인당 연간 이자 부담은 평균 600만 원을 넘어서며 기존보다 약 30만 원 가까이 증가하는 것으로 추산됩니다.

 

이처럼 기준금리 인상이 반복될 경우 가계의 소비 여력도 줄어들 가능성이 높다는 분석이 나오고 있습니다.

주식 투자자도 금리 상승 직격탄

주식시장 역시 금리 인상의 영향을 피하기 어렵습니다.

 

신용융자나 신용대출을 활용해 투자한 '빚투족'은 대출금리가 오를수록 투자 비용이 증가하게 됩니다. 투자 수익률이 대출금리보다 낮아질 경우 금융비용 부담은 더욱 커질 수 있습니다.

 

특히 최근 증시 변동성이 확대되는 상황에서 금리까지 상승하면 투자 심리는 위축될 가능성이 있습니다. 전문가들은 레버리지를 활용한 투자일수록 금리 변화에 더욱 민감하게 반응할 수 있다고 설명합니다.

 

안정적인 투자 환경을 위해서는 무리한 차입 투자보다는 자신의 상환 능력을 고려한 자금 운용이 중요하다는 조언도 이어지고 있습니다.

부동산 거래는 줄어도 가격은 버틸 가능성

금리 인상은 일반적으로 부동산 거래량 감소로 이어지는 경우가 많습니다. 대출 부담이 커지면 신규 매수에 나서는 사람이 줄어들기 때문입니다.

 

하지만 최근 서울과 수도권 부동산 시장에서는 거래량 감소가 곧바로 가격 하락으로 연결되지는 않을 것이라는 전망도 적지 않습니다.

 

현재 시장에는 매물이 부족한 상황이 지속되고 있으며, 전세와 월세 공급도 충분하지 않은 상태입니다. 실수요는 꾸준하지만 공급이 제한되면서 가격이 쉽게 하락하지 않는 구조가 이어지고 있다는 분석입니다.

 

실제로 일부 지역은 상승폭이 다소 둔화됐지만 전체적으로는 가격 상승세가 유지되고 있습니다.

공급 부족이 가격을 떠받치는 요인

 

전문가들은 현재 부동산 시장에서 가장 큰 변수는 금리보다 공급 부족이라고 보고 있습니다.

 

서울을 비롯한 수도권에서는 신규 입주 물량이 충분하지 않고 전월세 매물도 부족한 상황입니다. 이에 따라 실수요자들이 선택할 수 있는 주택이 제한되면서 가격 하락 압력보다 공급 부족에 따른 상승 요인이 더 크게 작용하고 있다는 평가입니다.

 

또한 현금 보유력이 높은 수요층은 금리 변화의 영향을 상대적으로 적게 받기 때문에 인기 지역의 가격은 쉽게 조정되지 않을 가능성도 제기되고 있습니다.

 

결국 금리 인상만으로는 부동산 시장 전체의 가격을 크게 낮추기 어렵다는 의견이 우세합니다.

앞으로 추가 금리 인상 가능성도 변수

한국은행은 물가와 금융시장 상황에 따라 추가 금리 인상 가능성을 열어두고 있습니다.

 

만약 금리가 계속 오를 경우 대출 부담은 더욱 커질 수 있으며, 주택 매수 심리와 주식 투자 심리 모두 일정 부분 위축될 가능성이 있습니다.

 

다만 공급 부족이 지속되는 부동산 시장에서는 거래량 감소와 가격 조정이 반드시 동시에 나타나는 것은 아니라는 점도 함께 고려해야 합니다.

 

전문가들은 무리한 대출을 통한 투자보다는 자신의 상환 능력을 우선 고려하고, 금리 변동 가능성에 대비한 재무 계획을 세우는 것이 무엇보다 중요하다고 조언하고 있습니다. 앞으로 금리 정책과 주택 공급 확대 정책이 함께 어떤 영향을 미칠지가 하반기 부동산 시장의 가장 중요한 변수로 꼽히고 있습니다.